¿Pueden los pensionados acceder a la hipoteca inversa?

La hipoteca inversa es un negocio en el que el banco les otorga a personas mayores de 65 años propietarios de bien inmueble, la posibilidad de percibir un ingreso mensual a través de un crédito respaldado con la hipoteca, los solicitantes seguirán habitando su vivienda hasta perecer, sin tener que cubrir el costo del gravamen por cuanto la naturaleza de este préstamo sugiere que la obligación sólo podrá exigirse al momento del fallecimiento del constituyente.

Si este planteamiento es de su interés lo invitamos a que nos consulte los detalles, sin embargo podemos anticipar que una vez aplicada esta hipoteca, usted podrá cubrir el valor que ha sido otorgado como renta y liberar el bien, o una vez fallecido el causante sus herederos podrán pagar la deuda por la renta más los intereses y levantar el gravamen o entregar el inmueble en pago del crédito.

Cabe señalar que, el gobierno lanzó esta joya a la mitad de la zozobra de una pandemia, la realidad es que la figura está lejos de resolver problemas pensionales o ayudar a mitigar la pobreza en adultos mayores con limitaciones económicas, claramente no es una estrategia de protección a la vejez, pero en tiempos de crisis podría asegurar la subsistencia de una familia. Esta alternativa ya se ha implementada antes en otros países, es conocida como hipoteca reversible o pensión hipotecaria, y dependiendo del interés de los solicitantes maneja los siguientes tres tipos de rentas.

Vitalicia: consiste en un pago mensual hasta que la persona fallezca. 
Temporal: se recibe de un valor mensual por un número determinado de años.
Renta única: en una sola entrega se recibe la totalidad del valor.

El valor del monto mensual dependerá de varios factores como el avalúo de la vivienda, la edad de los solicitantes del producto y la modalidad de hipoteca inversa seleccionada.

• Ventajas,

El adulto mayor dueño de una vivienda que no tiene ingresos mensuales o cuyo ingreso es insuficiente, o aunque es poseedor no cuenta con capacidad para mantener su casa o por el hecho de ser propietario no puede acceder a programas sociales y con la crisis económica actual ve reducidas sus posibilidades de subsistencia, de modo que emprende una especie de venta anticipada negocia la compra de su bien y garantiza según la modalidad escogida y el valor del inmueble una renta, un futuro.

• Desventajas.

Será que si usted empezó su vida laboral a muy joven edad, se empleó en trabajos informales y ahorro durante muchos años para algún día comprarse un lote, que tuvo que esperar a ser edificado, o solo al crecer sus hijos, encontró libertad económica y gestionó un crédito por el que pagó 3 o 4 veces el valor de su casa, con el sueño de adecuarla a lo que siempre fue su ilusión; con el trasegar de la vida, tal vez no cotizo en un sistema de pensiones, o esa empresa para la cual trabajó décadas no le cotizó a pensión o simplemente se extraviaron sus planillas y hoy a sus 65 años, no cuenta con una renta y sus herederos no cuentan con posibilidades económicas para ayudarlo, en este punto nos preguntamos si realmente lanzar la hipoteca inversa en medio de la crisis generada por la pandemia es el tipo de ayuda que se espera del gobierno.

Frente a este nuestro interrogante principal, es preciso mencionar que tener ingresos adicionales o suficientes no es una limitante para acceder al modelo de hipoteca como ya lo mencionamos solo se necesita ser propietario de un bien inmueble y ser mayor de 65 años.

Pero y ¿qué pasa si no hay herederos?, las preguntas son muchas, ¿por qué pueden entrar al negocio solo mayores de 65 años?, ¿será que el banco espera que el abuelo fallezca antes de lo previsto, o a que lo haga cuando apenas se haya cubierto el valor del bien?, ¿tal vez es mejor vender el inmueble y tasar ese dinero a la proyección de vida?, estamos convencidos de que este no era el momento para lanzar este producto, creemos que esta es una opción válida para algunas economías familiares y aconsejamos asesorarse para tomar la decisión pues cada caso es diferente, consúltenos.

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